风控基建实战：差旅风险的防控体系搭建

见贤思齐

公司在高速发展的过程中会产生大量的出差情况，比如：一人多城出差，中途因公需要返回base地；同部门多人多城同时出差但行程未必一致，差旅申请单该如何合理拆分；突发情况下需提前结束差旅，或中途因工作需要临时增加出差地；差旅期间的交通用车是否与工作相关，去景区到底是办事还是游玩；每日差旅补贴该如何发放结算才更合理？......本文将从业务需求到应用详解差旅风险防控体系应该如何搭建。一、需求背景公司同事在日常处理差旅业务的工作中会发现一些异常的差旅申请、交通记录或酒店订单，在风险水位较低的情况下可以人工进行干预并验证是否正常。但随着公司业务不断扩张，带来异常频次增加或金额突增时，单靠人工每日审核异常或取证，效率太低且无法做到全员覆盖，需要借助风控部门进行系统的风险管控。二、需求评估风控部门需要分析业务场景并结合自能能力进行系统性评估，从整体上规划项目每个阶段的任务；2.1 数据需求评估首先，风控侧需要评估项目所需要的内外部数据，比如差旅申请单、酒店订单、机票订单、火车票订单、打车订单、餐补消费记录等，盘点哪些数据可以直接同步表格、哪些数据或字段需要研发介入排期开发，并做好相应的接入计划。最后，接入的数据会沉淀为风控的数据资产，方便以后的风险管控。2.2 系统能力评估其次，风控侧需要评估现有的系统平台能力是否能满足风控策略或业务的具体要求，比如分析需要用到dataworks大数据平台，调度任务需要用到运维系统，策略布控需要用到离线平台、实时平台，指标、特征、标签需要用到资产库系统，告警卡片的触达需要规则引擎等。2.3 部门协助评估最后，项目涉及到多方参与，比如风控产品、研发、数据，效率工程产品、研发、行政等，因此部门之间良好的协作和沟通是项目顺利推进的重要保证。三、风险分析3.1 整体分析首先，需要从差旅大盘数据上按类目、部门、员工等维度进行统计分析，了解差旅整体数据情况，然后按照筛选逻辑定位到差旅金额异常的部门或员工；3.2 风险界定其次，按照差旅申请单、部门或员工维度对订单进行逐一排查，比如根据差旅申请单对应到每个员工出行的行程订单、酒店订单，结合公司差旅规则进行风险界定（正常情况下差旅申请单、行程订单的时间窗口必须吻合）。常见风险如下：（1）从差旅制度上来讲，同城外出办事应该提公出（公司不发放补贴，只报销打车费用），而不是出差，实际情况可能是大量员工同城提出差申请，导致公司需要支付差旅补贴风险；（2）线上预订酒店订单（公司直付）与到店支付酒店订单（自己垫付事后报销），支付方式上只能二选一实际情况可能是两种支付方式员工均可选择，因此可能出现员工线上下单，线下通过各种手段从酒店获取发票进行报销套现的风险；（3）员工出差期间因特殊情况提前结束差旅，差旅系统未及时提醒，员工无感知，申请单未修改，导致出现公司超发差旅补贴资损风险；（4）由于公司在各地均有职场，因此存在大量员工在出差期间周六、日往返各地，酒店未退未入住导致的资损风险；（5）法定节假日（春节、五一、国庆等）提出差申请公司不设限制，因此需要上级领导对审批单进行把关，但实际情况是部分员工的审批单都是秒批，上级也未对法定节日期间员工行程进行监督，导致员工在节假日期间公车私用问题比较突出（比如经常打车去景点，游乐园，商场，咖啡店，KTV等明显跟办公无关的地点），另外差旅补贴发放，也会给公司带来大量资损风险。（6）如果公司处在高速发展的阶段，需要异地长期出差办公支持项目或团队建设，部分员工出差周期长达半年以上，对于base地的合理性需要进行评估，否则会出现长期入住酒店导致的差旅成本突增问题。四、风控方案基于上述数据统计分析结果，对风险点进行资损的评估和测算，同时列举具体案例进行解释说明，形成差旅场景的整体风险框架，根据每个风险点输出具体的风险管控手段。对于风控来说，风险管控一般分为产品系统功能迭代（即漏洞修复）、策略预警防控（离线+实时）、差旅制度的优化迭代，部分防控手段如下：五、未来展望差旅风险的出现是多方面原因造成的，可能是差旅制度不完善，可能是系统产品漏洞，也可能是员工故意为之，因此该场景的整体风控思路应从上述三个方向入手。公司同事在日常处理差旅事务中，及时更新迭代差旅制度并做好公司层面的宣贯工作，联动风控侧进行风险治理时，对于发现的差旅系统漏洞应及时提交MRD由产研接入对漏洞予以修复。对于员工而言，无恶意行为的导致差旅资损可通过策略识别及时止损追回，对于恶意利用差旅制度或产品漏洞的员工，策略识别后经过核实后，可以追回资损并进行相应的处罚，情况恶劣或资损较大的，通过处罚公示等方式进行宣贯。通过以上措施在公司高速发展的过程中，为公司差旅费用的合理使用提供风控能力保障。扫码关注得物风控，获得最新鲜的购物反诈提醒！也可在“得物App”关注“得物风控安全助手”哦~